您的位置:今期特马开奖结果 > 汽车新闻 > 公司动态,业务成电销车险竞争焦点

公司动态,业务成电销车险竞争焦点

发布时间:2019-09-15 17:37编辑:汽车新闻浏览(194)

    据知情人士透露,第3张车险电销牌照获得者,大地保险也计划初期投入1000万元培育自己的车险电销品牌,利用电销俱乐部提供的免费道路救援、理赔绿色通道等服务,进一步扩大呼入业务的比例。

    图片 1

    根据中国保险行业协会近日发布的电话销售财产险业务数据,2017年共有28家财产险公司开展电销保险业务,全年累计实现电销财产险保费收入833.08亿元,同比下降了13.44%。 中保协表示,受市场监管环境的变化影响,各险企调整各展业渠道的经营思路,以适应新环境下的市场竞争,从2017年8月份开始,电销渠道业务明显下滑并持续,12月份当月保费收入同比下降了52.01%。 从具体的电销财险业务来看,2017年,电销车险累计保费收入为808.66亿元,同比下降14.08%,业务占比为97.07%;电销非车险累计保费收入24.42亿元,同比增长15.42%,业务占比为2.93%。 开展电销财险业务的主要险企包括平安产险、太保产险、人保财险、大地保险、阳光产险、安盛天平和国寿财险,这7家险企电销车险保费规模的行业占比达96.23%。7家险企的电销车险呼入业务人均产能为16.57万元/月,呼出业务人均产能5.97万元/月,续保业务人均产能13.80万元/月。 值得注意的是,2017年电销财险市场的集中度有所提高。数据显示,电销市场份额位居第一位的平安产险累计保费收入为412.09亿元,占比为49.47%。市场份额位居前三位的平安产险、太保产险和人保财险,累计保费收入为645.18亿元,市场占比为77.45%,比上一年度增加了1.07个百分点。同时,前8家电销大户的市场占比为97.80%,比上一年度增加了1.16个百分点。 中保协表示,因电销渠道价格优势的消失导致2017年客户主动呼入量进一步减少,车险呼入业务累计保费收入73.56亿元,占比9.10%,比上一年度下降了5.13个百分点;车险呼出业务累计保费收入290.19亿元,占比35.89%;车险续保业务累计保费收入444.90亿元,占55.02%。“续保业务占半壁江山,说明经过10年的拓展、磨合和沉淀,电销车险的展业方式和服务途径得到了市场一定的认可和接受。”中保协报告指出。 与此同时,在电销车险业务的带动下,电销非车险业务也得到了发展,其又以意外伤害保险为主打产品。数据显示,2017年,电销非车险累计保单达1048万单,占电销车险累计保单量的35.53%,即在投保车辆保险的同时,有约三分之一的投保人同时选择了投保相关非车险,电销非车险销售能力进一步得到提升。其中,与车险高度相关的驾乘类意外伤害保险是电销非车险产品主流,占电销非车险业务的98.56%。来源:证券日报

    重点提升呼入业务

      根据中国保险行业协会统计,2018年上半年,互联网财产保险业务实现累计保费收入326.40亿元,占产险公司上半年所有渠道累计原保险保费收入6024.18亿元(银保监会网站数据)的5.42%,较同期提升0.91个百分点;互联网财险业务结束持续两年负增长状态,较同期发展回暖,且保持平稳增长,上半年累计互联网财险业务同期增长率为37.29%,较产险公司所有渠道业务同期增长率高出23.11个百分点。

    天平保险是国内第4家获得车险电销资格的财险公司,目前已在上海、广东、江苏、浙江、四川、湖北、河北、重庆等12个地区开通车险电销业务。今年以来,天平保险通过电销渠道实现车险业务收入2亿元,相当于该公司总保费收入的10%。

      3、电销车险保单同比负增长68.13%;

    在尝到车险电销渠道发展的甜头之后,各财险公司扩大盈利的预期进一步加强,因而均不惜投入重金打造个性化电销品牌,以提升车险电销业务的呼入量。

      1、电销财产险保单同比负增长60.72%;

    中国平安2010年中报显示,上半年,平安产险车险业务手续费支出20.9亿元,同比增加29.3%。在业务及管理费占保费收入比例基本持平的前提下,车险手续费支出占保费收入的比例,由去年上半年的12.1%降低至今年上半年的9.1%。

      人均产能快速增长,外资公司优势明显。2018年6月末,寿险电销行业销售人力近7.3万人,较去年同期增长2.3%。2018年上半年,行业整体月人均产能为2.7万元,较2017年同比增长17%。从各公司来看,人均产能前十名有七家为外资公司,其中,富德生命人寿、光大永明、交银康联和招商信诺人均产能均在4万元以上。

    同样的情况也发生在太平洋产险身上。今年前6个月,太平洋产险车险手续费支出14.7亿元,同比增长27.1%。车险手续费占业务收入的比例由2009年上半年的8.6%下降至7.3%。基于手续费的下降,太平洋产险整体盈利能力快速提升,综合成本率同比下降3个百分点,达到94.5%。

      中保协近日发布了2018年上半年电、网销保险业务数据。

    电销发展至今已有3年,那些较早开始 “耕种”车险电销的财险公司,如今已逐步迎来收获的季节——车险电销不但使得车险业务保费收入大幅增加,而且经营成本也呈现下降趋势。

      1.车险业务扭转负增长,保持平稳状态,但业务占有率同期呈现较快下降趋势。

    天平保险相关负责人表示,虽然天平保险车险电销今年以来保持较快增长速度,但呼入业务占保费总量的比例较低。今后,天平保险将进一步加强宣传、提升服务水平,以吸引更多客户主动选择天平保险。

      中保协报告认为,随着消费者保障需求的不断提升和监管政策的不断收紧,保险公司纷纷奋力转型,互联网人身保险产品结构不断优化,健康保障产品将成为下个互联网保险“爆发窗口”。保险公司应当结合互联网的特点和自身的优势,从产品设计、渠道融合、服务升级以及保险科技等方面入手,拓展保障性产品的发展空间,抢占互联网保险的“主跑道”。

    保费收入节节攀升

      电销财险断崖式下滑

    2007年,平安产险拿到保监会车险电销业务资质,成为第一个吃螃蟹的人。今年上半年,在电话销售渠道保费收入增长242.5%的带动下,平安产险车险保费收入229.9亿元,同比增长71.8%。

      续保占电销车险半壁江山,呼入进一步下滑。上半年车险续保业务累计保费收入91.11亿元,占比56.14%;车险呼出业务累计保费收入58.42亿元,占比36.00%;2018年上半年客户主动呼入量进一步减少,车险呼入业务累计保费收入12.75亿元,占7.86%,较2017年同期减少1.86个百分点,较2016年同期较少 9.51个百分点。

    据了解,平安产险每年数亿元的宣传投资,换来电销呼入业务的快速增长,奠定其在电销渠道一家独大的地位。数据显示,2009年,平安产险车险电销渠道主动呼入量达138万次,投保成功率同比增长近50%,由此产生的保费收入同比上升3倍。

      中保协统计数据亦显示,上半年,互联网财险发展呈现三大特点:

    图片 2

    责任编辑:杨群

    车险业务综合费用率居高不下,一直是困扰车险盈利的关键要素。在市场秩序逐步好转的情况下,低成本运营的车险电销业务,却帮助财险公司有效缩减费用支出的比例。

      互联网财险增长最快

    费用支出占比下降

    图片 3

    车险电销具有效率高、成本低、价格优惠等优势,正在逐步成长为车险市场中重要的销售渠道。截至目前,国内已经有人保、平安、太保、大地、天平、安邦等12家保险公司相继获得车险电销业务资格。

      和财险电销的严峻形势不同,总体来看,今年上半年,我国寿险电销行业保费规模平稳增长,实现规模保费115亿元,同比增长7.26%。其中,自建机构保费较2017年上半年同比增长1.22%,合作机构保费较2017年上半年同比增长27.29%。

      2.非车险业务占有率持续上升,高速增长态势有所回落。

      一是以前财险电、网销收入很多来自于代理人业务转介绍,近年来全面商业车险费率改革之后,电、网销渠道折扣优势取消,加上代理人业务不再装入电、网销篮子中,导致业务、产能大幅下滑;

      电销由于具有极大的成本优势,因此一直是险企非常重要的业务渠道。但是对于财险公司来说,在车险价格竞争激烈、一险独大的情况下,没有了价格优惠吸引力的电销渠道正在面临萎缩风险,这对于急于自建渠道吸引力的财险公司来说并不是好消息。未来如何守住电销渠道、并做大网销渠道,将是财险公司不得不面临的问题。

      非车险中,意外健康险累计保费收入为72.89亿元,业务占比为(这里仍指占互联网财险整体业务的比重,下同)22.33%,财产险累计保费收入为7.76亿元,占比2.38%,责任险累计保费收入为13.07亿元,占比4.00%,信用保证险累计保费收入为24.18亿元,占比7.41%,其他非车险(主要包括退货运费险)累计保费收入为28.15亿元,占比8.63%。

      以平安产险为例,该公司上半年电话、网络渠道保费收入大幅下降了63.6%。但网销的发展潜力不可小觑。2018年上半年,平安产险渠道业务模式转型,从侧重销售转变为客户线上线下全旅程的服务经营,助推产险业务转型战略发展。

    图片 4

      不过,寿险电销市场集中度高,平安人寿一家公司占据市场份额48%。

      3.意外健康险、退货运费险销售量较大,意外健康和信用保证保险增长最快。

    图片 5来源:中保协《2018年上半年电话销售财产保险业务数据通报》

      险企面临渠道转型

      二是去年底以来产险公司费用列支合规性的监管力度加强,部分传统网销渠道业务和费用转入了第三方渠道。由于保险公司在电、网销的投入减少,使得呼入进一步下滑,续保占电销车险半壁江山。

      行业电销车险呼入业务人均产能为7.04万元/月,较2017年12月底下降57.54%,呼出业务人均产能3.50万元/月,较2017年12月底下降41.29%,续保业务人均产能9.63万元/月,较2017年12月底下降30.23%。

    图片 6

    图片 7来源:中保协《2018年上半年电话销售财产保险业务数据通报》

      在电销财险发展惨淡之际,互联网财险业务扭转持续负增长状态,较同期业务呈现回暖现象。

      2、保费收入同比负增长65.20%;

      从寿险业务角度来看,网销渠道也是需要攻破的堡垒。以平安寿险为例,平安寿险一贯注重价值率较高的代理人渠道发展,即便如此,该公司上半年电销、互联网和其他渠道市场份额持续提升,新业务同比增长33.7%,电销坐席同比增长14%,在所有渠道中增长最快。目前,平安寿险的互联网产品体系逐步完善,合作渠道拓展加速,已覆盖集团内外主流平台,能实现海量用户精准触达。

      值得注意的是,上半年意外健康险、退货运费险销售量较大,意外健康和信用保证保险增长最快。

      由于车险业务是电销财险的主要业务,电销财险断崖式下滑直接反映出电销车险的经营困境。统计数据显示,上半年电销车险保单数量635万单,同比负增长68.13%,保费收入162.28亿元,同比负增长66.71%,业务占比93.32%;电销非车险业务保单数量361万单,同比负增长33.54%,保费收入11.61亿元,同比负增长5.55%,业务占比6.68%。

      呼入、呼出出现产能双降。截至2018年6月底,财险行业电销坐席人员共计4.80万人,较2017年12月底减少0.74万人,主要为客户提供咨询、投保、服务等保障。

      上半年寿险电销保费收入来自经营电销业务的25家人身险公司,较去年同期减少4家,规模保费排名前5位的公司分别为平安人寿、招商信诺人寿、阳光人寿、中美联泰大都会人寿和中国人寿,合计占据77%的市场份额,其中平安一家公司市场份额高达48%。排名前十位的公司还有太平人寿、泰康人寿、华夏人寿、富德生命人寿和中英人寿。从各公司来看,与上年同期相比,64%的公司电销业务规模保费呈现增长态势。

      今年上半年,我国电销财险业务呈现持续性的断崖式下滑。来看这组数据:

      和电销增长方式较为单一不同,随着科技技术的快速转化和场景营销的逐步推进,网销渠道的发展更为可观,依托第三方互联网平台销售的场景化保险保费增长也较明显。

      寿险电销平稳增长,网销人身险下滑

      和电销发展不同,今年上半年,互联网人身保险市场规模发展势头放缓,1-6月累计实现规模保费852.7亿元,同比下滑15.61%;从2017年保费增速出现首次负增长,2018年上半年互联网人身保险规模保费继续下滑。

      财险公司自建电、网销渠道曾经贡献了很大的保费收入。记者了解到,出现车险电、网销销售乏力的这种现象主要是两方面原因:

      数据显示,上半年,累计电销财产险保单数量996万单,同比负增长60.72%,保费收入173.89亿元,占产险公司上半年所有渠道累计原保险保费收入6024.18亿元(中国银保监会网站数据)的2.89%,较同期下降6.59个百分点,同比负增长65.20%。

    图片 8来源:中保协《2018年上半年电话销售财产保险业务数据通报》

      5、呼出业务人均产能较2017年12月底下降41.29%。

      数据显示,电销财险呈现持续性的断崖式下滑,寿险电销则平稳增长;与此同时,互联网人身险规模保费同比下滑15.61%,互联网财险则扭转持续负增长状态,较同期业务呈现回暖现象。

    图片 9

      电销渠道保障型产品为主,意外险仍为主力险种。2018年上半年寿险电销产品结构较2017年未发生明显调整,意外险实现规模保费收入36亿元,仍为电销渠道的主力险种,占电销渠道总保费的31%。人寿保险全年实现规模保费收入29亿元,落后意外险成为第二大险种。年金保险实现规模保费收入28亿元,相比去年增长70%。此外,健康险实现规模保费收入22亿元,与去年大体持平。

      4、行业电销车险呼入业务人均产较2017年12月底下降57.54%;

      一边是海水,一边是火焰。作为保险行业重要销售渠道的电、网销渠道,在寿险转型保障业务和保险严监管大环境下,正在迎来重要发展分水岭。

    本文由今期特马开奖结果发布于汽车新闻,转载请注明出处:公司动态,业务成电销车险竞争焦点

    关键词: